Заемщикам станет легче дышать

На рассмотрение Госдумы поступил законопроект, ограничивающий полную стоимость кредитов и заемов для физических лиц.

Автор законопроекта «О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ (в части запрета ростовщических сделок)», заместитель председателя Комитета по финансовому рынку, глава Ассоциации региональных банков России, член фракции «Справедливая Россия», Анатолий Аксаков в пояснительной записке к законопроекту отмечает, что подобная практика распространена во многих цивилизованных странах в сфере потребительских кредитов и даже корпоративных. В частности, при подготовке данного законопроекта учитывался опыт Франции.

Представленный  в Госдуму документ предлагает ограничить полную стоимость кредита, выданного физическому лицу банком, микрофинансовой организацией, кредитным кооперативом или иным коммерческим кредитором его двукратной среднерыночной полной стоимостью. В полную стоимость кредита в данном случае входят все предполагаемые проценты, комиссии, компенсации и вознаграждения кредитору или иному лицу. Расчет двукратной среднерыночной стоимости возлагается на Банк России. Предполагается публикация среднерыночной полной стоимости по каждому виду кредита раз в квартал не позднее, чем за 10 дней до окончания квартала.

В законопроекте отдельно прописаны максимальные процентные ставки для ломбардов: одна треть процента в день, 10% в месяц и 120% в год.

В соответствии с законопроектом, если данные процентные ставки в ломбарде не соблюдаются или полная стоимость кредита превышает его двукратную среднерыночную полную стоимость, потребитель вправе через суд ограничить свои выплаты до разрешенного максимума.

Представители финансовых организаций уже озабочены данным законопроектом. Евгений Бернштам, председатель Совета директоров Adela Holding, частью которого является МФО «Домашние деньги» утверждает: «Предпринята очередная попытка административного регулирования, что, несомненно, приведет к уходу многих финансовых организаций в тень».

На данный момент, по подсчетам Ассоциации региональных банков «Россия»  количество банковских кредитов существенно меньше по сравнению с кредитами и займами, предоставляемыми небанковскими организациями. По мнению авторов законопроекта, это существенный фактор, игнорировать который невозможно, учитывая, что процентные ставки банков и иных кредиторов существенно различаются.  Например: потребительский кредит в банке имеет годовую процентную ставку – 12-25%; у МФО  6-300%; в кредитных кооперативах 25-50%; в ломбардах 100-500%; а в отделениях «Почты России» зафиксированы микрокредиты со ставкой  2600% в год.

Анатолий Аксаков поясняет: «Сейчас поступает много жалоб со стороны граждан по поводу тех процентов, которые им устанавливаются при предоставлении займа или кредита, особенно микрофинансовыми организациями, всевозможными кредитными кооперативами, фондами и ломбардами. Часто эти проценты устанавливают, пользуясь безысходностью человека, которому срочно нужны средства, и обдирают с него три шкуры. И люди идут на то, чтобы взять на себя такой процент, потому что им срочно нужны деньги на лекарства или ещё что-то».

Авторами законопроекта предполагается двухэтапное введение закона в силу в случае его принятия. Спустя 6 месяцев после принятия Центробанк должен установить виды кредитов и начать печатать ежеквартальные расчеты их среднерыночной полной стоимости. А спустя полтора года после принятия закона граждане смогут обращаться в суд с исковыми заявлениями относительно процентных ставок по кредитам и займам. Действие закона будет применимо только к тем сделкам, которые заключены спустя год после принятия законопроекта.